近年来，盐城农商银行根据监管要求，加强客户经理操作风险防控，从制度建设、治理体系、队伍管理、绩效管理和监督机制五个方面进行全面治理，构建无盲区的内控体系，从而堵塞消除风险漏洞，遏制防范案件风险。

强化制度保障体系建设。一是完善制度建设。完善信贷管理制度、信贷产品业务管理办法等内控制度，细化操作规程，规范员工行为，堵塞制度和管理漏洞，建立动态的整章建制机制。二是加强制度学习。相关管理部室将种类繁多的规章制度编印成简单易懂的学习要点，便于客户经理有重点、有针对性地进行学习。同时，通过开展知识竞赛、定期考试等方式推动规章制度的落地，使规章制度真正成为员工心中的标尺。三是严格制度执行。建立违规问责制度体系，强化问责管理，及时对发现的问题和业务风险点进行通报和预警，增强制度的威慑力，提高违规成本，形成“不敢违、不能违、不想违”的合规氛围。

强化治理整顿体系建设。对客户经理操作风险开展针对性自查，对发现的风险隐患及时弥补，把可能出现的风险及时化解，以免造成信贷资金损失。同时，从机制、制度、流程、系统等方面加以根治，确保类似问题不一而再地发生。对于一时难以整改到位的问题，建立台账，明确时限，责任到人。对于检查中发现问题涉及的相关责任人，严格按照《员工违规行为记分管理办法》《工作人员违规行为处理办法》相关规定，对其进行严肃问责和严格处罚，以警示、遏制违规操作行为的发生。

强化客户经理队伍建设。加强客户经理管理，严把准入关。一是严把进人关。对客户经理的选拔和聘用，除要求具有较强的专业知识和工作能力外，还要对其职业道德和个人修养进行综合考察，将品德高尚、爱岗敬业、业务技能强、素质全面的优秀人才选拔到客户经理岗位上来，并实行能上能下、能进能出的优胜劣汰制度。二是严把用人关。严格执行客户经理轮岗制度，充分发挥员工之间的监督和制约作用。在工作中，使客户经理能够自觉把自己的行为置于制度的监督下，有意识地约束和规范自我行为。

强化绩效考核体系建设。充分发挥考核“指挥棒”的作用，合理设定绩效目标体系，用考核来引导员工合规操作。根据不同区域的实际情况和发展潜力合理确定考核目标，合理设置目标量，确保员工不因追求短期利益而进行违规操作。同时，建立目标任务动态考评体系，将客户经理风险行为内部控制指标纳入到考评体系中，确保合规经营可持续。

强化内外监督体系建设。全面布放监控“探头”，强化多渠道、多角度的监督作用。一是强化客户监督。积极开展电话回访，对每一笔贷款均进行客户回访，对客户经理的服务、经办和合规情况实时监督，以客户反馈机制约束客户经理的操作行为。二是强化内部监督。建立所有员工对客户经理高风险操作行为举报的奖励机制，倒逼客户经理队伍主动合规，构筑第一道风险防线。

（顾祥  白菲菲）