“姜堰农商银行的‘三水易贷’真是太方便了，无需抵押担保，手机申请，方便快捷，我的网吧终于可以大升级了！”近日，朱先生一展愁容。原来，朱先生一直在姜堰从事网吧经营工作，受疫情影响，上半年经营很不理想，同时因为机器已有2年未更新升级，很难留住客户，为此他一直想升级设备，却因为没有抵押担保，迟迟未能申请到资金支持。恰逢此时姜堰农商银行员工走访，及时推荐了“三水易贷”产品，让朱先生第二天就获得了30万元的信贷支持。

朱先生提到的“三水易贷”是姜堰农商银行今年4月依托智能信贷系统推出的向经营性个体工商户发放的纯线上信贷产品。该系统是面向小微信贷客群的全流程信贷支撑平台，包含线上进件系统、征信自动化解析、三方数据聚合、线下智能调查、AI远程风控、贷后管理、客户经理反欺诈、绩效管理等模块，实现了从扫码进件、三方查询、订单分配、线下调查、人工复核、征信解析、远程电调、模型测算、人工终审、签约放款等全流程操作，大大降低了员工操作风险，提升了客户获贷效率。该产品推出后，半年时间实现进件3175笔，授信801户、15317万元，用信409户、8774万元。

其实，“三水易贷”只是姜堰农商银行实施“科技兴行”战略的举措之一。近年来，该行围绕提高服务效率、优化服务体验等服务需求，不断强化创新引领，加大科技赋能，有力推动了各项业务实现量质并举。

一是开发推出多样化纯线上产品。对“阳光信贷”服务模式进行优化升级，对全辖深度走访，形成电子化数据库，并基于此创新推出“普惠e贷”产品，实现乡镇30万元以下小额贷款的纯线上、纯信用放款。同时基于公积金等大数据，推出“金领e贷”产品，基于客户存单，推出“存E贷”产品，基于企业税务信息，推出“税企通”产品，多样化纯线上产品的推出，有效提升了“三农”和小微企业的获贷能力和获贷效率。

二是开发上线多款后台支撑系统。疫情期间，开发上线“贷款在线预约系统”，实现客户在家即可扫描二维码进行贷款在线预约申请，支行负责人在收到贷款预约申请短信提示后，1个工作日内安排客户经理对接，了解客户贷款需求；开发上线“客户信息动态跟踪系统（CIF）”，通过科技支撑实现客户分类管理、银行授信监测、客户转化跟踪、客户信息录入、客户信息查询、统计图表展示等功能，有力地推动了客户维护和走访成果转化。

三是加大新型科技设备投入。为提高柜面服务效率，该行近年来深入开展了网点转型工作，不断加大智能柜员机（STM机具）投放，实现80%以上的柜面业务均可自助办理，大大减少了客户等待时间，提高了服务质效，真正实现了基层网点从“人工型”向“智能型”转变。2020年以来该行STM机具已办理非现金业务124.05万笔、现金业务22.29万笔，非现金业务转化率81.45%。

（吴秀华）