制造业是国民经济的主体，是立国之本、兴国之器、强国之基。党的二十大报告指出：“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，推进新型工业化，加快建设制造强国。”江苏是制造业大省，特别是苏南地区的制造业在全国制造业中起着举足轻重的作用。经济是肌体，金融是血脉。制造业的发展，离不开金融的支持。作为农村金融主力军，苏南地区农商银行主动扛起了一份责任与担当，为支持制造业高质量发展，贡献了金融力量。

近期，《中华合作时报》记者采访调研了无锡农商银行、太仓农商银行、昆山农商银行，见证了苏南地区农商银行为制造业高质量发展提供的澎湃金融动力。

无锡农商银行：做“中小企业信赖的金融伙伴”

8月10日，无锡市新吴区鸿山街道机光电产业园。无锡腾达海川新材料有限公司总经理龚宏源在讲述无锡农商银行对其支持时难掩激动心情：“每当企业遇到困难时，无锡农商银行总是及时出现在身边，真是我们的知心人、贴心人。”

2021年，腾达海川公司刚建好厂房、购置了新设备，流动资金出现紧张，无锡农商银行得知这一情况后，及时为其提供了2000万元信贷支持，使得当年公司销售额超3000万元，实现了当年投产，当年受益。

对腾达海川公司的支持，是无锡农商银行支持千万家制造业企业的一个缩影。截至2023年6月末，按监管统计口径，该行制造业贷款余额322.44亿元，较2020年6月末增长104.83亿元；制造业贷款户数5134户，较2020年6月末增长1643户；制造业贷款不良率为0.49%，较2020年6月末下降1.15%。增量、扩面、提质、降本的数据背后，是无锡农商银行支持制造业发展的责任担当和善作善成。信贷政策倾斜。该行在授信政策指引中明确提出，加强对发改委支持的物联网、节能环保、新一代信息技术、生物医药和中高端装备制造等战略新兴领域的支持，推动信贷资金投向科技创新、先进制造业与现代服务业融合发展等重点领域，保持对绿色经济、低碳经济行业投入，择优支持技术先进、环保达标、经营稳定的企业。创新金融产品。该行针对制造型企业的特点，不断创新信贷产品：推出“微易贷”贷款产品，担保灵活，信用保证抵押皆可，额度最高1000万元，且支持初创企业；创新物联网金融产品——“物联动产贷”，通过盘活企业原材料、产成品等流动资产作为贷款质押物，破解制造型企业因缺乏可抵押固定资产导致的融资难；推出“知易贷”，为拥有专利权、商标权、软件著作权的科技型企业提供质押担保。该行还与无锡市市场监督管理局合作，将企业参与质量标准制定以及在质量方面取得荣誉等相关情况作为信用授信主要依据，成功落地全市首笔“标易贷”；探索集体土地使用权抵押方式，为一家测量设备制造企业成功发放无锡市区首笔以出让性质的集体土地使用权进行抵押的流动资金贷款。精准匹配需求。该行根据不同制造型企业的生产经营特点、规模、周期和风险状况等因素，合理设置授信额度使用及单笔贷款期限。对于先进制造业、战略性新兴产业和产业链供应链自主可控等领域，重点增加中长期贷款。截至2023年6月末，该行制造业中长期贷款余额75.12亿元，较2020年6月末增长48.36亿元，增速180.73%。特别值得一提的是，该行加大对制造业企业信用贷款力度，制造业信用贷款从2020年的18亿元，增至2023年的38亿元，增幅达111%。助企纾困解难。想客户之所想，急客户之所急，无锡农商银行与制造型企业结成“命运共同体”。该行运用无还本续贷、展期、借新还旧、政府转贷应急资金等多种纾困方式，多举措缓解制造型企业还本付息资金压力。今年以来，该行总计为795户制造型企业通过无还本续贷方式转贷20.10亿元；为291户制造型企业通过申请政府应急资金进行转贷27.14亿元，较好地缓解了制造型企业贷款接续的资金压力。

“本土银行、方便快捷、服务周到”。这是记者在采访中听到客户讲得最多的话，也是无锡农商银行支持制造型企业的真实写照。

太仓农商银行：为制造业企业提供全生命周期服务

“有了农商银行的支持，我们发展信心更足了。”2014年拿地建厂，2016年建成投产，到如今年产值2亿元。坐落在江苏太仓市城厢镇南漳泾路103号的上海阿美泰克工业设备苏州股份有限公司的每一步发展，太仓农商银行既是见证者，也是坚定的支持者，信贷资金从2000万元，到如今的7000万元。

阿美泰克公司财务总监滕永柳表示，“正是有了太仓农商银行的一路相随，不离不弃地支持，才有我们公司前进的动力和克服困难的勇气。”

太仓农商银行自改制以来，便锚定“回归本源、支持小微、服务地方经济”市场定位，与广大制造业主体共生共融，共同成长，以全生命周期助力制造业发展。强化战略引领。该行在战略上将制造业贷款投放作为经营工作的重要方向，单列信贷计划，强调全行制造业贷款增速高于全行各项贷款增速。2023年《信贷工作指导意见》提出，要持续支持制造行业发展：优先扶持积极推进智能化改造和数字化转型的优质制造业企业；加快融入数字经济时代产业创新集群，梳理企业的难点、痛点，为企业规划提供精准金融支持；积极投放中长期贷款，挖掘企业中长期贷款需求；加速与生物医药、汽配制造等优质制造企业合作等。深化精准走访。深入开展客户走访调研，全面了解企业的融资需求，精准营销促投放。2023年，该行启动“普惠春风暖千企”扩面工程，对制造业企业开展专题走访，细分为三个走访专题：一是存量企业复工走访，加深关系寻契机；二是首贷客户发掘走访，全力以赴找突破；三是项目资讯跟踪，抓住机遇提质效。截至2023年6月末，全行走访企业2112户，落实授信89户，授信总额超过11亿元，用信4.72亿元。健全激励机制。用好考核“指挥棒”，制定行内高管层年度绩效考核办法，重点向制造业、小微和民营企业等方面考核倾斜，将高管薪酬同年度经营业绩挂钩；通过“高管—部室—支行”逐层签订经营目标责任状，严格实施末位淘汰、岗位交流、定员定岗等激励约束举措，层层传导压力，形成网格化考核体系，责任到人，任务到时，考核到量；将“制造业贷款投放净增额”列入客户经理月度绩效考核指标，同时对提高制造业的中长期贷款及信用贷款比例也设置阶段性考核指标，增强客户经理对制造业客户的营销和投放的主动性、积极性。提升服务水平。该行将华夏支行打造为“建材支行”，将璜泾支行打造为“加弹支行”，为实体产业发展提供精准特色服务。同时，强化营销队伍，在传统客户经理队伍基础上，逐渐构建起包含普惠、小贷、“三农”等条线的客户经理队伍，通过“思源工程”“提能增效”等项目，为实体经济和制造业发展精选高配人力资源支持，大力提升需求挖掘、产品组合、交叉联动等实战能力，将太仓农商银行打造成为服务实体经济最用心的银行。截至2023年6月末，该行制造业贷款余额为155.96亿元，较年初增长18.35亿元，增速13.34%，较各项贷款增速高出3.67个百分点；制造业贷款余额户数达3399户，较年初增长340户，占公司信贷客户数半年增量的68%，三年来累计拓展制造业“首贷户”达520户。有为有位。太仓农商银行倾力支持制造业发展获得监管部门和地方政府的肯定。在2020年度太仓市银行业服务实体经济绩效考核评比中，获得第一名；在2021年度苏州市金融服务实体经济综合评价中，获“首贷奖励”50万元；2022年度获评“太仓市金融业服务实体经济综合评价银行业先进单位第一等次”。

昆山农商银行：助力制造业“扬帆远航”

“8年的合作，与昆山农商银行的感情越来越深，我们的事业也越做越大。”苏州埃博斯电气有限公司董事长周志光说这话时，脸上扬着自信。
2015年落户昆山的苏州埃博斯电气有限公司是一家生产汽车电子和汽车零配件的高科技制造业，生产的产品90%销往国外，年销售额2亿元。

公司的壮大正是得益于昆山农商银行的大力支持，信贷资金从公司起步的2000万元，到如今的7000万元。

与中小企业同成长、共进步，支持地方制造业发展，昆山农商银行初心不改。昆山，全国百强县之首。拥有独特的区位优势、雄厚的经济实力和一流的营商环境，制造业是昆山市的支柱产业，在全国制造业百强县（市）中，排名第一。昆山农商银行作为服务地方实体经济的主力银行，积极融入地方发展新格局，充分发挥一级法人决策链短、反应快的优势，不断加大信贷投入、优化资源配置、简化信贷流程、创新服务方式等，在助力制造业高质量发展中走出了一条特色之路。聚焦新兴产业。随着昆山经济产业结构不断转型升级，智能制造、生物医药等战略新兴行业发展迅猛，该行自2021年起开启了银政企联合行业管理模式，设立了十大基础行业课题研究，涵盖新显示、新智造、新能源、新医疗4个战略兴新产业。其中，在新能源汽车行业研究上，一方面在行内开展行业研究，共梳理出产业链上的企业144家，深挖需求、提升合作；另一方面与昆山市工信局共建合作，推出“车链贷”“车补贷”“车绿贷”产品，服务产业链企业。优化信贷流程。该行充分发挥一级法人决策链短、流程快的优势，细化独立审批人岗位，审批权限进一步分层、分级，增设初级、中级、高级、资深独立审批人，简化审批流程，提升审批效率。同时，开放单一客户和关联集团客户年度集中授信通道，支行在一定时间内集中上报授信，上报资料简化、上报报告简化、授信管理部批量加班加点处理，提升授信上报效率。加大产品创新。该行不断为各类制造型企业量身打造特色信贷产品。如，针对科技型企业，推出“昆科贷”；针对出口贸易类企业，推出“昆贸贷”；针对专精特新企业，推出“昆链贷”；针对绿色环保企业，推出“昆绿贷”；针对有“智改数转”项目的，推出“智造贷”。不仅如此，该行还对一家企业不同成长时期，设立全生命周期产品。如，针对初创型企业，推出“投贷通”，支持具备核心技术优势、有高成长发展前景的科创制造类企业；针对成长型企业，推出“捷系列”产品支持企业不断发展；针对成熟期企业，推出各类资金池产品以及固贷业务，支持企业繁荣发展。

实现量质齐优。在制造业贷款风控上，该行重点实施数字化风控，建立专属客户内评系统。针对非零售客户开发了19个信用评级模型，其中11个统计模型，8个专家模型，系统内部署完整的评级流程和评级模型。同时，开发“风铃”预警系统，实行“人管风险”向“人控+机控”转变，“事后管理风险”向“事前防范风险”转变。截至2023年6月，该行制造业贷款达233亿元，但不良率仅为0.4%，实现了量升质优。

后 记

在苏南地区三天的采访调研，给记者带来的感受是深刻的。无锡农商银行、太仓农商银行、昆山农商银行，这些农商银行虽然地处经济发达地区，但他们面临的压力和挑战是巨大的：这里银行机构众多，无锡市区、昆山辖内银行机构都超过40家，太仓辖内也有近30家，竞争异常激烈；大行下沉，以低利率甚至超低利率抢占农商银行客户，打赢市场保卫战并非易事；市场经济活跃，资本市场发达，在资产端利率走低的大环境下，如何做好负债管理，应对利差收窄，需要“智慧经营”；产业转型升级，工业园区“腾笼换鸟”，高精尖企业纷纷涌进，作为长期支持传统产业的农商银行，业务能力和风险防控都面临新考验……可喜的是，在诸多困难面前，苏南地区农商银行迎难而上、沉着应战、扬长避短，充分发挥一级法人决策链短、反应快的优势，激发全体员工主观能动性，把服务挺在最前面，以企业家的“四千精神”，在支持制造业中，实现了增量、扩面、提质、降本，形成了独具农商银行特色的“苏南模式”。（该文发表于2023年9月22日《中华合作时报》头版2条）