（此文刊登于《中国农村金融》2014年15期）

泗阳县古称“桃源县”，素有“平原林海，世外桃源”之美誉。近年来，随着江苏“苏北振兴”计划的实施，泗阳县这个“世外桃源”从长期的经济“洼地”跳出，多项发展指标实现翻番，发展速度令人瞩目。在其背后，作为支持地方经济发展主力军的泗阳农商行，可谓是功不可没。

集中授信：让小微企业破茧成蝶

为了优化企业信贷服务流程，提高工作效率，在政府的帮助下，泗阳农商行每年第四季度会对全辖中小企业开展集中评级授信。获得授信的企业，一般情况下在2个工作日内就能拿到贷款。以此为契机，该行还运用电子银行业务和客户终端服务平台，实行“1+N”综合营销，延伸农商行与广大小微企业的合作，并将风险关口有效前移，从而促进中小企业信贷结构的进一步优化。

在此基础上，为了给企业提供更好的服务，该行还设立了专门从事小微企业金融服务的专营结构，强化重点服务小微企业、社区、居民和“三农”的市场定位，积极探索适合小微企业信贷支持效果。在传统的信贷品种外，该行推出了动产抵质押、仓单质押、应收账款质押、特许经营权质押等贷款品种，根据小微企业资金需求“短、平、快”特点，在符合相关政策规定前提下，提供循环贷款方式，可以一次授信、多次提款、随时归还，额度循环使用。同时，在充分考虑企业承受能力和生产经营状况基础上进行贷款利率定价，对小微企业贷款利率尽量少上浮，以降低小微企业融资成本。

快餐式服务：使优质小微企业如虎添翼

为了进一步优化中小企业信贷服务流程，提高工作效率，泗阳农商行为辖区内优质中小企业提供“快餐式”信贷服务，即以泗阳县重点支持的轻纺、木材加工、照明电器三大传统产业，以及机械制造、电子电器、造纸包装、新能源四大新兴产业中的中小企业为重点，进行集中会办，对每个企业次年的信用等级和授信额度进行集中评审，为下一年度提高办贷效率、迅速扩张信贷规模奠定基础。

在实际操作中，“快餐式信贷”模式的运用遵循以下规律：首先，对经营状况一般的企业，做好贷后检查，确保不出风险；其次，对经营状况较好的企业适当增加授信，并做好跟踪服务，以期进一步加强合作；第三，对经营较好、发展前景较好的企业，将其确定为主动营销对象，跟踪关注。其中，对后两类企业，在有效授信额度和期限内申请贷款，不需对其进行贷款贷前调查，可直接进入审批程序，同时，被授信企业还可以享受贷款优惠政策。目前，在这种信贷模式下，该行共造福了1000多家中小企业。(泗阳农商行  巩大兵)