为有效应对经济新常态，促进信贷业务规模与质量提升，泗洪农商行从细节处入手，规范管理，优化流程，进一步厘清信贷营销和管理思路。

搭建三台架构，明晰流程职责。改变传统的“AB岗”双人管贷模式，积极搭建三台信贷架构，坚持以客户为中心，强化“营销”和“控险”两大管理，持续推进信贷管理“专业化、流程化、可持续化”建设。在管理模式上，城区和农村分别成立了公司、小微、个私（农户）信贷服务部，并成立相应的授信中心；在职责定位上，前台负责信贷产品营销和阳光授信，中台负责受理用信和签约，后台负责贷后管理和不良资产处置，将信贷流程分段设置，各管一段，形成了通力合作、各司其职、相互制约的信贷管理格局，有效推动了信贷营销的专业化、授信风险管理的集中化和贷后管理的规范化。

开展授信检验，摸清风险低数。定期开展授信检验工作，制定了《授信检验实施方案》和《实施细则》，明确了检验方式、渠道、责任，提前做好动员、培训和宣传，成立了贷款授信检验中心，通过现场检验和非现场检验相结合，了解授信对象风险状况，摸清风险底数，并根据授信检验结果分别对存量贷款及时采取授信调增、维持、调减、取消等授信服务。目前已开展4轮授信检验工作，累计检验户数达3220户、35.62亿元，对130户资产减少的贷款客户调减授信1960万元，对128户资产增加、经营正常、还款能力强的客户调增授信1520万元。

严格开展认定，理清问题责任。本着两个“必须”开展不良贷款责任认定工作，一是必须于次月对当月新形成的逾期贷款进行责任认定，二是必须对准核销贷款笔笔开展责任认定。该行成立了不良贷款责任认定中心，出台了《新增不良贷款责任认定暂行办法》，对不良贷款责任认定的组织管理、认定流程及责任落实进行要求和规范，并制定了《不良贷款责任认定复议制度》，责任人对责任认定结果有异议的即可申请复议。对责任认定后的贷款，综合采取免责、赔偿、部分赔偿、经济处罚等手段进行责任追究，同时对责任人继续落实清收责任，由专门部门跟进考核，从而进一步强化了责任落实的严肃性。（王 鑫）