近年来，兴化农商银行秉承“合规创造价值”的发展理念，对待案防工作不懈怠，始终坚持严的主基调，以扎好员工行为“篱笆院”为关键，强化全行联动、部门协同、外部联结，以业务合规和行为合规双向驱动，筑牢合规案防“护城河”，推动兴化农商银行在高质量发展的道路上行稳致远。

一、以制为基，夯实合规案防工作制度基础

（一）完善制度，确保有章可循。一是梳理制度全覆盖。根据“内控流程优化年”工作要求，该行组织各条线管理部门对现行制度规范和业务流程进行梳理评价，序时推进征求建议、确定目录、有效梳理、会商编制和报告汇编五个实施阶段， 最终汇总形成全行528个制度流程汇编，其中废止36个、新增43个、修订209个。二是持续开展外规内化。及时组织开展外规清单梳理，实时关注外部法律法规、监管政策及行业动态等发布与调整情况，确保制度依法合规。三是健全制度全生命周期管理。建立健全制度立项、拟定、审查、发布、后评价全生命周期的管理机制，加强规章制度“立、改、废”动态管理，形成制度“制定—检视评估—完善”的良性循环，确保制度体系持续更新完善。

（二）加强学习，确保制度执行。一是集中学习与自主学习相结合。组织员工开展线上、线下多样化的学习培训，线上通过网络学院推送微视频、合规课程、制度新规等组织全体员工开展学习并进行线上测试，线下对运营主管、客户经理、新入职员工等开展合规案防专题培训。二是编制风险防范手册。组织相关条线编写涵盖信贷、柜面、电子银行及资金业务的《业务流程操作风险防控手册》和《管理流程操作风险防控手册》，共编写风险点1165个，其中业务流程类819个、管理流程类346个，并印制成册人手一本，以供不同岗位人员对应学习使用。

（三）完善流程，确保制度落地。一是流程嵌入系统。序时召开流程优化工作会议，根据制度规定的目标内容、机构职责、操作要求等设计关键节点嵌入系统，将制度要求转换成流程控制节点、关键环节并寻求最优的运行路径，实现制度流程管控“硬着陆”。二是“自下而上”的优化推动。定期举办制度有效性“头脑风暴会”，鼓励青年员工关注、研究、思考、讨论现行规章制度和内部管理方面存在的问题，设置“回音壁”收集一线员工对各类产品和业务流程的优化建议，并结合客户投诉意见等持续完善制度流程风险节点防控措施，推动实现制度“说得清、行得通、真管用”。 

二、以防为主，筑牢员工行为管理立体网络

该行通过多维度管理机制强化对员工日常行为管理和业务风险管控，突出纵横交错的网格全面覆盖，强化人人有责、人人尽责的合规案防管控体系，齐抓共管，做到守土有责、守土负责、守土尽责。

（一）织牢案防管理网格。以案防责任书、员工遵守禁令承诺书的形式明确各层级人员案防管理责任，将全行所有员工纳入“网格化”管理，从条线部门的“主动脉”延伸至各个基层网点的“毛细血管”，使得全体人员均处于各自相应的网格责任区中，今年截至目前共签订案防责任书和承诺书800余份。

（二）强化监测纠偏机制。一是持续跟踪检查。由各业务部门于每年年初制定检查计划并立项申报，合规管理部对立项的检查项目实行审核并跟踪、监督落实情况，做到年度自查业务种类、机构全覆盖， 2023年已计划立项开展20项检查。二是多维检测。综合自查、专项检查、系统疑点数据、预警监测、诚信举报等机制，及时监测流程运行、岗位履职、行为规范等情况，对违规操作、风险隐患及时纠偏，对内控管理出现重大风险隐患的部门和关键人员及时进行合规约谈，屡纠不改的采取停岗、限制办理部分业务等合规限制等措施进行强制约束。三是强化整改。建立问题整改台账，对照台账，上线问题整改销号考核系统，做到“逐条评估、逐项确认、逐条核销、存档留存”，实现检查－整改－问责全流程系统闭环管控。

（三）健全员工异常行为排查机制。一是专项排查。定期开展员工经商办企业、控制使用他人账户、参与民间借贷、账户异常交易频繁排查工作，排查面除在职人员外，还包括内退、退二线等人员，着力扫除工作盲区。二是动态监测。在取得员工授权的前提下收集员工征信报告书、通过微信小程序收集员工经商办企业信息查询截图、连接汇法网接口实现批量查询，提炼员工大额负债、信用卡消费、对外担保、诉讼案件等敏感数据进行分析监测。三是外围侧访。利用法院、工商、检察院等党建共建单位的行政资源，积极获取员工经商办企业及违规兼职、涉刑涉诉等外部信息，同时认真落实“三访”“谈心谈话”要求，加强对员工八小时之外情况的掌握。

（四）落实合规问责机制。为强化违规问责震慑作用，该行合规问责既追究直接责任人的责任，也追究负有管理、领导、监督责任的管理人员责任，坚决扭转惯性违规导致姑息迁就和“问下不问上”的问题。同时坚持宽严相济，对自查发现或主动实施有效补救措施的，可依规减轻或免于处罚；对屡纠屡错、整改不力的，依规加重处理，严惩屡查屡犯。

三、以育为先，引导自洁自律的合规文化精神

大树因根深而茁壮成长，企业因文化而基业长青，合规文化则是企业文化的重要组成部分，该行坚持把依法合规、自洁自律作为本行文化建设的“必修课”，成为全行上下干部员工的“指南针”。

（一）构建合规文化宣传阵地。一是厚植合规理念。构建以“合规人人有责、合规创造价值”为核心理念，以“合规立行”“合规从高层做起”“自洁自律”等价值观为组成部分的合规文化理念体系。二是开展多样活动。结合晨会、夕会等日常机制，以合规大讲堂、合规主题演讲、合规知识竞赛等形式，运用微信公众号、短视频、专栏、合规文化长廊等载体传播合规文化，讲好合规故事。三是发挥榜样作用。每年评选合规管理先进集体及个人，对其进行表彰与奖励，同时选优树立内控合规行为典范，传播合规廉洁先进事迹，有效发挥先进集体和个人的示范引领作用。

（二）完善合规案防培训长效机制。积极采取理论讲授与实战演练相结合、专家授课与内部业务骨干授课相结合、现场培训与在线培训相结合等形式，如邀请纪委、党校、检察院的专家开展警示教育培训。组织行内内训师对新员工、快贷条线员工开展业务操作风险点培训、中层干部至挂钩支行开展合规教育现场会等形式，保持培训的持续性和常态化，2022年累计培训次数52次，累计培训超过万人次。

（三）确定合规全员考试制度。以随堂测验、定期考试等形式保持合规学习浓厚氛围，确保每年全员合规考试不少于1次，并将考试结果与员工岗位、待遇、职务晋升等挂钩，增强考试实效性。（袁小慧）