“安全是发展的前提，发展是安全的保障”。做好案防工作是统筹发展与安全，实现农商行高质量发展的重要保障。近年来，邳州农商银行在省联社合规银行建设新三年工作规划的指导下，结合邳州农商银行实际，多措并举，强化案防长效机制建设，为高质量发展筑牢根基。

扎紧案件防控制度“篱笆”。一是根据外部监管文件进行外规内化，及时修订《案件责任追究暂行办法》《涉诉案件管理办法》《案件（风险）信息报送工作办法》等系列案防管理制度，进一步完善案件（风险事件）定义分类、信息报送、处置和问责流程。二是制定《案防工作管理办法》，明确案件定义及其分类、案防组织架构与职责分工、业务及人员配套管理机制、案件风险排查、案件信息报送、案件处置、案防工作考核评价等。建立、健全与本行风险管理、资产规模和业务复杂程度相适应的案防管理体系，推进案防目标确定、风险排查、警示教育、案件查处和监督考核等工作，有效监测、预警和处置案件风险。三是修订《员工履职回避管理办法》，督促员工公平公正履职，加强内部监督，防范道德风险和操作风险，提升内控管理质效。四是建立案防工作达标考核机制，制定《兼职合规案防员任务清单》，以任务清单的形式实现案防职责的清单制管理，进一步做实做细案防日常管控事项和要求。

筑牢员工行为管理“堤坝”。一是制定《工作人员违规行为处理实施细则》《员工违规行为记分管理办法及记分标准》《员工异常行为管理实施细则》《员工合规手册》《员工个人账户管理办法》等，使员工行为管理有章可循，有规可依。二是每年开展员工行为专项排查，组织全行员工签订案防责任状、开展员工账户排查、提交征信报告、非法集资风险排查、员工参与民间借贷排查、经商办企业及违规兼职情况排查、员工家访、谈心谈话、客户回访、外部信息走访等排查工作，与员工签订案防责任状650余份，上交征信报告650余份，开展员工家访348人次、客户回访328人次、员工谈心谈话324人次，构筑全方位、立体化监督体系。三是紧盯“四类人”行为排查整治，建立并优化支行行长、客户经理、综合柜员、大堂经理行为管理工作，通过日常排查、专项排查、突击检查等形式，强化关键岗位人员监督。

用好案件风险排查“利刃”。每年年初，根据监管部门及省联社工作要求，结合邳州农商银行案防重点领域情况，对案件风险排查总体目标、组织领导、职责分工、工作部署、主要措施等进行了规划，并按计划序时推进各项检查。一是督促一道防线业务部门开展会计业务、信贷业务、电子银行、同业业务、安全保卫等方面案件风险排查。二是发挥合规管理部二道防线的作用，开展员工账户排查、全面飞行检查、员工行为专项排查等案件风险排查。三是发挥审计部三道防线的作用，开展合规案防专项审计、信贷资金流向专项审计、资金业务专项审计等案件风险检查。同时，利用违规问题整改销号平台建立了全行范围内的问题、整改、记分、问责跟踪台账，详细记录每个问题，以及问题整改、违规记分、经济处罚等信息要素，保证排查发现的问题能够整改问责到位。

敲响案防警示教育“警钟”。一是分层级开展自上而下的合规案防警示教育会议，针对全行领导干部，开展干部合规案防专题会议，加强广大领导干部的合规案防意识；针对党员干部员工，开展警示教育专题党课培训，筑牢党员干部员工思想防线；针对全行员工，开展全行警示教育大会，由“一把手”讲合规、讲案防，还邀请了市纪委监委工作人员、外部专家等开展专题讲座，提升全行员工合规案防意识。二是分岗位开展覆盖新员工、客户经理、综合柜员、机关办事员等的合规案防线下培训，并利用云端学习平台，每月安排一期“合规立行、稳健载行”合规案防法务知识专题学习，使全行员工能够利用碎片化时间开展线上学习。三是通过开办“合规微课堂”，每日编发“合规文化一箴言”、每周发布“监管处罚一案例”、每月撰写“客户投诉一案例”，并通过企业微信、协同办公平台等形式推送至全行所有员工，达到以案为鉴、以案促改的目的。

畅通客户投诉举报“渠道”。一是印制廉洁警示展板，要求分支机构在营业厅堂及信贷服务大厅的醒目位置张贴，既向客户明示了举报投诉通道，又对员工起到了警示威慑作用。二是拓宽客户投诉举报渠道，客户可通过拨打本行40085-96008热线电话、12378银保监投诉热线、人民银行金融消费者权益保护热线及设置投诉举报信箱等渠道对员工违规行为进行举报。三是定期进行客户回访，总行合规部门每季度随机选取客户通过呼叫中心进行电话集中回访，向客户了解员工在业务操作中是否存在违规违纪行为。

点燃信息科技支撑“引擎”。一是强化线上持续监测，充分运用省联社审计系统及疑点数据分析系统等现有系统和科技手段，加强对员工账户进行持续监测，科学获取与收集问题线索、疑点数据，排查员工是否存在与信贷客户资金往来、是否充当资金掮客、是否存在信贷过桥等违规行为。二是自行搭建违规问题整改销号平台，利用科技手段完成违规问题台账登记、违规问题分类、推送整改通知、责任部门整改、检查部门审核、合规部门确认、问题销号全流程闭环管理。三是省版合规管理系统上线后，充分利用省版合规管理系统强化合规非现场监测和检查整改的线上管控措施，及时获取核心风险与员工违规数据的预警提醒，完善风险预警模块，前移合规案防管理关口，提升合规案防精细化管理水平。

（彭超）