日前，习近平总书记在民营企业座谈上会上强调，要解决民营企业融资难融资贵的问题，“要优先解决民营企业特别是中小企业融资难甚至融不到资问题，同时逐步降低融资成本”。缓解民营企业融资难融资贵的困境,关键在于银行机构为民营企业融资提供有效供给。近年来，如皋农商银行着力创新金融产品、服务与担保抵押方式，优化民营企业授信流程，让民营企业“以合理的成本及时、足额获得融资”。

多措并举优化营商环境

近年来，如皋农商银行一直将优化营商环境作为支持民营企业发展的先手棋，主动降低民营企业面临的显性或隐性准入门槛，拆除“卷帘门”“玻璃门”“旋转门”，让民营企业融资之路不再迂回曲折。

多项活动推进，主动挖掘需求。一是积极与市发改委、金融办、人民银行、各镇区政府和主功能区对接，获取企业相关数据资料，筛选出目标企业，通过银政企座谈、实地走访等形式深入企业了解经营情况、产业现状、合作意向以及融资需求等，建立对接客户名单，实现批量管理维护和实践走访。二是先后赴11个镇区（街道）开展“春风送暖千企行”“亿元企业培植计划”“服务实体经济百日会战”“阳光金融走访”等活动，对接企业156家，拟合作授信35家，金额7500万元，其中，截至10月末已转化为实际授信的20家，用信金额4250万元。

优化业务流程，提高服务效率。2018年以来，该行以客户为中心，着力提高贷款办结效率，降低企业周转资金成本，形成银企良性互动。一是落实限时授信制度，实现授信到期无缝对接。所有到期授信提前两个月介入调查，由系统在授信到期前60日自动推送授信流程至相关客户经理，对超过时间节点的，系统自动提醒部门总经理及分管行长，有效提高了授信审查审批效率。二是推动流程审批扁平化。信贷审批由“串联”变为“并联”，业务流程同步传达至各环节，在传送给下一个环节的同时让流程节点上的后续人员同时看到流程内容，了解流程进度，做到实时沟通，实现信息共享和互动，缩短了审批时间。

另辟蹊径探索银企共赢之道

民营企业“融资难”主要难在流动性压力；民营企业“融资贵”主要贵在社会融资渠道成本高企，直接抬升了民营企业债务成本。为满足民营企业多元化融资需求，如皋农商银行设计出多种有针对性的金融产品，以多样化、全方位的综合金融服务，优化民营企业融资结构。

精准对接“千企百亿”工程。围绕服务三农和中小微企业的战略定位，该行计划在2018-2020年三年内，持续实施“千企百亿”工程。今年以来，该行对全市1352户年纳税销售500万以上，且未有过信贷业务合作的企业开展集中预授信，组织专人通过信贷系统及汇法网、法院执行网、企业信用信息公示系统等进行小微企业清单的剔除和筛选，最终确定1179户企业纳入预授信客户白名单，按企业增值税收入的30%比例进行预授信，单户预授信额度最高5000万元，共计预授信金额107亿元。总行精准下发任务，客户经理网格化营销，截至10月末，共计走访882户，占总客户比例为75%；其中已授信46户、1.5亿元；已用信25户、1亿元。

以金融产品创新实现信贷有效投放。该行深入研究民营企业的金融需求，摈弃传统的“垒大户”“吃快餐”的惯性思维，相继推出了“苏农担贷”“农业供应链贷”“无还本续贷”“退税贷”等金融产品，提高民营企业融资效率。

以减费让利为实体经济“减负”

一是合理设定贷款利率，根据客户的资信状况、忠诚度、贡献度等合理确定贷款利率，贷款利率平均上浮水平在同业中保持较低。二是为制造业积极争取政策推广科技贷款，同时给予科技型企业一定贷款额度内的利率优惠。三是为减轻制造业到期还款压力，大力推行提前预授信制度，帮助企业节约资金成本，解决企业还贷难。

（徐晓兵）