今年以来，高邮农商行紧紧围绕“清前堵后控风险”的工作方针，增强主动管控信贷风险能力，加大不良贷款的清收力度，截至六月末，通过收回、接收、代偿、核销等手段，累计处置不良贷款1.98亿元，不良贷款占比较年初下降了0.04个百分点。

有方法、有督察，群策群力出台清降方案。一是成立了不良资产清降工作小组，由清降小组根据实际情况制定了为期半年的不良贷款清降控制方案，按照统筹规划、分类处置、序时靠前的清收原则，对各支行和客户经理下达了全年及首季度竞赛不良贷款清降任务。在OA中实时发布每周不良贷款清降情况；在月度经营会上通报清降进度，请工作突出的支行负责人在会上介绍方法，分享经验，分析不足，共同提高。二是加强法律、法规的学习与应用。由总行出台并更新了《诉讼案件管理办法》、《抵债资产管理办法》，并协调定期或不定期举办相关的学习、培训；在OA系统及时发布《如何防范关联企业关联交易的信贷风险》、《已出租房产设定抵押风险》、《借新还旧注意事项和风险点》等风险提示信息，供相关工作人员参考。三是进一步制订完善《不良贷款问责管理办法》、《违规下岗清收办法》等管理办法，对调查认定过程中发现存在违规及不尽职行为的，区分不同性质，严格按违规责任追究管理办法进行问责追究，做到该下岗的下岗，该赔偿的赔偿，该罚款的罚款。

早处置、早盘活，加强不良贷款清降处置。一是对现有不良贷款（包括瑕疵贷款），有担保单位的，督促责任人尽快落实担保单位代偿，已落实代偿的贷款，确保代偿尽快到位；对有充足抵押物的及符合条件追偿的先进行核销。二是根据不良贷款逐户落实处置方案。需要起诉的在起诉前对客户和担保人的资产进行查实，做好诉前保全工作；与执行局对接沟通，狠抓执行强化跟踪后续的执行情况，确保每件案件都能有执行、收得回，截至6月末，现金共收回2422万元。三是多种渠道盘活抵债资产。对有抵押物的，能协调解决的通过协调方式接收抵债资产，对于依法获得的抵债资产，除了通过传统的渠道进行拍卖、出售变现以外，还通过淘宝网司法拍卖频道等网络渠道进行处理，提高抵债不良资产处理效率，截至六月末，以资抵债金额为6100万元。

早预防、早发现，强化管控守住经营底线。一是由总行信贷部门牵头，对目前存量50万元及以上信贷客户类别进行划分，结合客户经营及风险变化情况，将相关客户划分为支持类、维持类、压缩类、退出类，对划分为压缩类和退出类的信贷客户针对性地制订出序时清降处置方案和时间表，有效加强信贷客户信用风险的识别与管控。二是由总行对2015年全年出现的信贷客户停息情况进行逐一排查，并实时发布今年以来每月正常、关注类欠息贷款明细，对于发生过停息或利息逾期的贷款敦促客户经理逐户重新调查贷款使用和生产经营状况，评估其目前贷款偿还能力，对于生产经营已经出现问题的责令及时上报并拿出可行的处置方案。三是加强对三农小微的支持，通过“增户扩面”增加“分母”规模，稀释不良贷款。开发了有针对性的新产品如“信易贷”、“手机贷”、“电商贷”、“农机贷”等产品，配合“阳光信贷”工程建设，挖掘潜在优质客户，提升细分市场覆盖率，达到减少不良贷款占比、提升经营效益的目的。（冯志强）