面对资金成本持续上升的严峻形势，沭阳农商银行从优化负债结构着手，通过拓渠道、搭场景、调定价、优管理齐头并进，促进降本增效，推进高质量发展更可持续、服务实体更加有力。

多渠道、深营销，引入资金源头活水。强化人人抓、时时抓、持续抓、联动抓、整体抓的存款营销策略，通过提升金融要素之间的关联性、协同性、融合性，打造资金营销的合力。一是做实以“贷”引存。推进客户经理将存款营销抓在贷款管户过程中，自觉抓好存贷联动，将客户贡献度作为贷款利率定价、利率优惠的重要参考，实现以贷引存、以贷促存，提高资金归行率。二是做实以“代”促存。积极与政府沟通、争取政策倾斜，与财政、教育、人社、医保、民政、水务等部门对接，推动各类代发业务正常开展，今年以来代发涉农补贴3.24万户、2.19亿元，教育类工资1.68万户、0.75亿元，企事业单位工资19.48万户、13.90亿元。三是做实以“补”强存。针对对公存款短板，制定补短强短计划，一方面注重多开户、广开户，通过优化开户流程、提升开户效率、改进账户服务，拓宽资金的来源；另一方面，筛选目标账户，实施重点维护，采取专人跟进、团队营销、关系协调、参与竞标等方式，保持财政类资金揽存的主动性。9月末，实现对公存款同比多增1.26亿元。四是做实以“干”增存。围绕稳存量、保增量、提总量抓实干，在存量维护上，坚持分层分类原则，对一定额度以上存款跟踪监测，对发生异常变化的账户做好重点跟进，对大额资金存款实施“追链营销”，按周向基层支行推送单位500万元以上、个人100万元以上本地他行汇款清单，做好交易对手的账户营销工作，力争资金多回流、多沉淀；在增量拓展上，推行柜员“一句话营销”、大堂经理“嵌入式营销”、客户经理“重点客户营销”，按照“谁营销谁受益”原则奖励到人，有力促成全员营销格局。

多场景、广引流，促进资金闭环运行。强化外拓外联，通过业务发展、机构合作、场景开发，促进构建多链条资金闭环，夯实稳存增存基础。一是发展收单业务。坚持量质并举，注重优质收单商户培育，在优选商户、激励商户、服务商户的基础上，促进商户提升综合贡献度，推动更多资金在行内循环。9月末，价值收单商户达2.72万户，收单商户综合营销贡献度511.06%。二是拓展场景生态。推广省级“五大”场景，建立分类目标清单，开展分步对接合作，通过考核引导、跟踪督导加快推进相关场景落地，构建客户营销、资金引流绿色通道，建设“智慧食堂”11个、“智慧学校”13个、“工会福利”181个，服务覆盖有效用户近3万人。建设本地场景，依托银政联动、银医协作、银商联盟，建设“智慧出行”“智慧物业”“智慧医疗”“智慧商超”等民生场景，其中智慧物业实现对全县300个小区物业监管，智慧住建直接实现沉淀5.1亿维修资金，智慧医疗实现月均收单3200万近10万笔交易，智慧教育实现全县94所民办学校近6亿资金监管。布局线下场景，以贷记卡发行、社保卡激活为契机，完善支付场景建设，配套“一分钱出行”“周末欢乐购”特色系列回馈活动，通过让利于客户，激发消费热情、助力市场信心、促进批量获客。三是延展党建半径。根据省联社部署要求，加快党建共建步伐，与60多家单位建立党建同盟，以开户为起点、以综合营销为重点、以账户正常使用以及资金逐步归集为目的，促进资金闭环运转。

多策略、优管理，缓解资金成本压力。强化资金成本管控，发挥绩效导向性、定价差异性、负债主动性、管理精准性作用，全力遏制资金成本上行趋势。一是提升绩效引导能力。强化存款立行导向，细化目标任务，聚焦低成本资金营销，纳入全年各阶段竞赛活动持续推进。持续加大管理会计工具运用，增强成本利润核算的精细化精准化，大幅提升活期存款FTP利差，调降二年期及以上期限FTP利差，在提高核心负债稳定度的同时，有效平衡盈利性和流动性。二是提升灵活定价能力。适应利率市场化导向，强化负债成本管控意识，实现合理定价、动态调价、主动议价“三合一”管理，加强高息负债限额管理，控制大额存单发行，2022年大额存单基本无新增，2023年大额存单下降2.7亿元。加强客户利率敏感性分析，2022年至今进行三次降息，活期存款利率降为0.15%，定期储蓄较2021年下降14bp-132个bp。自2020年起，全行活期存款占比连续三年位居全省农商行首位。三是提升主动负债能力。积极争取人民银行再贷款资金33亿元；首度与国开行开展15亿元的转贷款业务合作，拆入长期同业资金。适度运用杠杆效应，在安全前提下，与国有大行开展同业合作，建立线上质押回购融资渠道。与村镇银行开展线下同业存放业务，吸收低价格长期资金。1-9月份日均负债40.99亿元，9月末杠杆率1.28%，日均杠杆率1.36%。（苗启德）