今年以来，姜堰农商银行坚持“风险为本”理念，从制度流程优化、反洗钱队伍建设、业务集中管理三维发力，不断摸索适合自身反洗钱风险管理的模式,促进反洗钱工作水平有效提升。

一、抓规范、促落实，做到执行到位

一是完善制度，规范要求。对照监管要求和省联社反洗钱工作办法，搭建专班开展反洗钱内控制度建设与执行“回头看”专项工作，截至6月末重新修订制度14项，包括完善组织架构、建立部门联络员机制、规范反洗钱业务流程、重新确立反洗钱中心岗位职责等，保持内控制度的有效性和适应性。二是各尽其责，有效运转。建立涵盖董事会、监事会、高级管理层、总行各部门及基层网点的洗钱风险管理架构，明确各层级、各岗位人员职责权限。梳理形成董事会、监事会、高级管理层反洗钱工作清单，按季进行返检；每月下发反洗钱工作提醒，每季召开领导小组和部门联络员会议，传达监管要求、培训业务知识、提示重点风险、议定重大事项。三是把关守口，严格执行。严格执行产品洗钱风险评估要求，所有新项目投产前均进行合规性和风险等级验收；加强可疑账户后续管控，在线上审批流程中增加抄送功能，由反洗钱中心人员核实可疑主体业务特征，抄送业务部门联络员进行风险备案；延伸反洗钱白名单客户准入退出审批链条，从运营主管、支行负责人延伸到反洗钱牵头部门直至高级管理层，做到严把关、全覆盖。

二、抓队伍、促考评，做到履职到位

一是配强专业队伍。成立反洗钱中心以来，不断加强队伍建设，目前共配备中心主管1名，监测分析岗2名，风险评估岗2名，均已通过反洗钱履职测评考试，中心人员平均年龄35岁，涵盖业务水平拔尖的运营主管、已通过全部科目履职测评的柜面人员、拥有多岗位工作经验的部门人员，是一支年轻化、专业化的反洗钱队伍。二是实行动态管理。建立健全反洗钱中心管理机制，明确中心人员任职资格、岗位职责，制定月度、年度考核标准，以履职能力、工作质量、工作成效作为考核评价结果，实行末位淘汰制，建立能上能下、能进能出的人员管理机制。三是加强梯队建设。动员全行员工参加测评考试，将通过省联社反洗钱履职测评考试作为员工岗位价值提升和中心后备选拔的基本条件，始终致力于培养精通反洗钱专业知识、活跃在各个岗位的后备人才队伍。

三、抓质量、促整改，做到管理到位

一是加强集中管理。全面上收全辖审核岗业务，由中心人员集中处理，逐步实施可疑交易监测编辑岗业务上收，规范业务处理标准，提高数据报送质量，实现资金监测、风险评估工作集中做、专家做。二是加强质量考核。将数据报送质量、数据处理及时率、中心审核退回率纳入各条线、各网点的工作质量考核，实行运营主管权限上收但责任不上收，做好编辑岗人员的业务培训和操作要点传达工作。三是加强风险把控。开发涉赌涉诈、协助取现、伪现金等监测模型，由中心统一管理，每日开展疑点数据排查工作，与基层联动做好可疑客户的后续管理。定期梳理网络平台非民事查询类客户、涉案客户及他行涉案人员、注吊销企业等客户清单，及时导入反洗钱工作平台，开展客户重新识别工作。定期进行新开客户、存量客户的数据核查，筛查信息登记错误、注吊销状态、证件过期类风险客户，统一下发责任机构限期整改，实现客户尽职调查的范围拓宽、可疑交易监测的深度挖掘。（李诚）