今年以来，高邮农商银行扎实推进零售业务转型，丰富零售产品种类，强化渠道协同联动，大力发展中间业务。截至6月末，该行理财余额3.96亿元，较年初增加2.66亿元，增幅206.64%，其中企业理财余额1.44亿元，较年初增加1.28亿元。

一、完善机制，发挥绩效考核“指挥棒”作用。今年以来，该行将理财代销业务作为重点指标纳入季度劳动竞赛专项考核。通过制定目标、考核到人、每周通报等方式，营造“人人有任务、人人有压力、人人有动力”的营销氛围。在日均考核方面，按存量千分之一、增量千分之三标准奖励到人。在余额考核方面，综合考量各支行存款规模、存款到期数等因素，制定季末理财余额应达数，对于完成情况低于一定比例的进行倒扣分。通过考核推动、压力传导，凝聚营销共识，激发营销动能。

二、优化服务，发挥厅堂营销“主阵地”优势。树立主动营销服务意识，开展厅堂小黑板营销机制，每周更新最新理财资讯，通过各具特色的小黑板“海报”，吸引客户主动询问理财产品，增加营销成功率。为提升全员理财营销能力，在全行范围内开展理财营销话术有奖征集活动，针对不同问题，精选接地气的营销话术并整理成册。通过每日晨会、每周夕会、每月培训，定期组织员工开展理财话术复盘及经验总结萃取。同时，每周发布理财周报，为营销人员及客户提供更多经济金融相关政策信息，进一步提升理财服务的专业度和成功率。

三、主动出击，聚焦重点客群“差异化”发力。积极做好存款流失客户的跟踪对接，定期整理流失客户清单，持续做好跟踪和对接，了解流失客群实际需求。针对差异化需求，提供个性化的理财服务方案，全力做好流失客群的挽客与理财转化工作。同时，建立理财赎回客户后续跟踪机制。明确专人每天将赎回清单整理派发至各营销人员，各营销人员需在一个工作日内联系客户，及时了解客户后续资金需求和产品投资反馈，以便第一时间提供更好的服务和产品推荐，确保理财资金不外流。

四、拓宽渠道，提供理财服务“多元化”体验。在现有的合作机构范围内，该行持续扩大理财公司合作机构数，增加上线理财产品数量，在丰富理财产品种类的同时持续满足不同客户的投资需求。截至6月末，该行累计上线121款理财产品，累计代销理财余额11.31亿元。在重点节假日期间，开展丰富多样的线上营销活动，为客户提供更多的优惠与便利，吸引更多新客参与的同时持续增强老客的黏性。截至6月末，累计开展11场线上营销活动，累计吸引3125名理财客户参与，累计营销理财0.9亿元。（赵斌、居文、张洁）