（此文刊登于金融时报 2013年 9月 26日 ）

“没想到，开通联机账户后，一张小小的市民卡的使用范围可以扩大到餐饮、超市、旅游、娱乐、加油等多个服务领域，真可谓"一卡在手，走遍锡城"。”近日，在无锡农商行营业大厅，在市民卡上开通联机账户的 王 先生直夸“无锡市民卡”功能拓展带来的便利。

目前，由无锡农商行推出的“无锡市民卡”已具有医疗保障功能、银行金融、公共交通、公共服务、消费支付、记录、凭证、查询等八大类功能，可以说充当了锡城市民手中“一卡通”的角色。自2009年首发以来，“无锡市民卡”的接受面越来越广，到目前为止持有“无锡市民卡”的无锡市民超过了480万，日均刷卡次数接近100万笔次。“无锡市民卡”已成为锡城市民日常生活不可或缺的一部分。

市民卡领养老金，全市所有ATM机免费

截至目前，无锡农商行每月代发工资人数超过60万，每月代发余额超过15亿元，代发人群主要由公务员事业单位工作人员、离退休人员以及失地农民组成。

通过“无锡市民卡”领取养老金方不方便？无锡农商行目前在市区有网点99家，ATM机327台，基本覆盖全市，且正努力扩大其覆盖面，科学合理地加快网点建设。同时，“无锡市民卡”与江苏银行、工商银行(601398,股吧)也已形成柜面通，也就是说，离退休人员凭市民卡可以在江苏银行84家网点以及工商银行121家网点的柜面免费办理存取款业务。同时，在光大、南京、兴业、浦发等银行的320多个网点及ATM自助设备，均可免费办理养老金业务。此外，“无锡市民卡”在无锡境内任何一家银行的自助设备取款，均无需手续费。

一些离退休人员如果忘记了交易密码，可携带身份证及市民卡，前往农商行各网点柜面办理交易密码重置。另外，因不少老年人习惯使用存折，无锡农商行免费提供“无锡市民卡”专用存折，办理后，在农商行各网点柜面办理账户存款、取款和查询等业务只需携带专用存折即可。市民最好错时领取养老金，养老金发放后的3至4天是取款最高峰，市民可稍延后一些时间错峰领取。

“预存诊疗，一次付费”，看病等候时间短了

除了代发养老金，无锡农商行成功开通“无锡市民卡”“预存诊疗，一次付费”功能，无锡市民凭借“无锡市民卡”到无锡人民医院自助机挂号，选择“预存诊疗，一次付费”后，即对市民卡医保账户或银行卡账户进行预授权一定金额，市民可前往诊室候诊和就诊。在就诊过程中如需多次多项检查，病人可暂不交费，待所有检查完毕后再到诊室复诊，由医生开具电子处方和医嘱，最后在自助机上一次性完成付费就可取药离开。

这一模式的运行为无锡市民省去了以往挂号、付费、往返排队等候过程所用的时间，大大提高了市民就诊结算的效率。相关统计数据显示，“预存诊疗，一次付费”实行后，病人排队付费次数从原先的平均每人3.7次缩减为平均每人2次，排队付费的时间也大大缩短。

近期，无锡农商行还将与多家大型医院建立合作关系，力争在全市推行此模式，扩大覆盖面，让更多的市民享受到“预存诊疗，一次付费”的便捷。

无需刷卡无需付现，购物实现手机支付

除上述及传统的水电支付等基本功能外，“无锡市民卡”的手机支付功能对于年轻人来说也颇具吸引力。无锡农商行与中国银联携手开发的手机移动支付现在已经正式投入使用，消费者只需在手机中安装一张特制SD卡，即可实现手机与“无锡市民卡”个人银行账户之间的绑定，消费者购物结账的时候，只需输入手机号码即可完成付款，方便快捷。

该SD卡于普通的SD卡不同，为无锡农商行手机支付业务特制，采用加密系统，完全保证个人资金安全，在农商行各网点办理该项业务时，可免费领取。目前，锡城部分商家已经安装了农商行移动支付的设备终端。

无锡农商行手机支付这项业务，在银联渠道中全国领先，银联制定手机支付业务标准将参照无锡模式，成为手机支付业务的“国标”。

功能再升级，服务拓展至公用事业领域

“市民以往使用市民卡刷卡消费，不管是使用标准卡还是交通卡，均使用的是电子钱包功能，其特点是可以重复充值，但只能用于乘坐公交车、出租车，以及连锁便利店的小额消费，在使用上有一定的局限性。”无锡农商行相关负责人介绍，“无锡市民卡”开通联机账户后需在财户里充值金额，且数额自定。

之后，无锡市民便可在包括中国石化、华润万家超市、远东百货、珑安百货、特力屋、康辉旅行社、阿九美发、新体育中心、体育公园、华谊兄弟影院、天蓝地绿生态农庄、黄帽子汽车服务等150余家商户进行刷卡消费。与此同时，无锡市民也可将联机账户内的余额转账至市民卡其它卡种的电子钱包内，即可用于公交、出租等公共交通领域以及在电子钱包的合作商户处使用。

同样具有联机账户功能的“无锡市民卡·太湖通商卡”自推出以来也深受市民的青睐。短短一个多月内，“无锡市民卡·太湖通商卡”的销售量已达2000多万元。据介绍，该卡是“无锡市民卡”不记名的衍生卡种，具有联机账户功能，卡片设定固定面值，主要用于联机账户消费领域。业内人士称，此前，该卡率先在中国石化加油站实现了第三方支付，充分体现了多用途预付费卡的优势和便利性，将以往主要集中在商场超市购物的第三方支付领域，拓展到了日常生活应用等领域。

据无锡农商行相关负责人介绍，6月份以来，开通联机账户的“无锡市民卡”和新推出的“无锡市民卡·太湖通商卡”已可在全市150多个商户使用。据悉，年内，开通联机账户的“无锡市民卡”和“无锡市民卡·太湖通商卡”还将拓宽到水、电等公用事业领域，市民刷市民卡可以缴纳水、电费了。